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京东金融发布零售信贷神器“北斗七星” 助力中小银行年增百亿放款规模

京东金融发布业内首个零售信贷全流程产品“北斗七星”_副本

京东金融发布业内首个零售信贷全流程产品“北斗七星”

中国经济周刊-经济网讯 (记者 孙冰) 3月23日,京东金融在京发布了业内首个零售信贷全流程产品“北斗七星”,该产品旨在帮助中小银行提升零售信贷效率。针对中小银行面临的获客难、审批效率低、资金利用效率低等问题。

京东金融希望通过“北斗七星”向银行业务全流程提供服务:不仅能帮助中小银行及新兴民营银行从零启动零售信贷,将筹备期从至少半年缩短到一个月,而且能增强银行的获客和活客能力,帮助中小银行将零售信贷规模最高提升40%。

据悉,目前,“北斗七星”已经接入近30家银行, 其中零售信贷平台??橐延薪找?、南京银行、包商银行等机构入驻,上线以来平台交易规模保持195%的月复合增长率,为合作银行零售信贷用户量带来近300%的增长。

京东金融与近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”_副本

京东金融与近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”

同日,京东金融副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生还宣布开启“京信计划”,即京东金融希望通过“北斗七星”等一系列创新产品,帮助每个合作伙伴在一年内增加一百亿零售信贷放款规模,三年内实现一百亿余额增量。

业内首创 线上信贷全流程覆盖

据介绍, “北斗七星”包括了信贷平台、量化营销、智能身份识别、智能信贷系统、大数据风控、ABS资产云工厂、风险运营七大???,可以帮助银行打造前、中、后端平台,涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。“北斗七星”的七个??橹浼际跷薹於越?,数据相互关联,在帮助银行提高效率的同时,也通过穿透资产实现实时把控风险。

一方面,借助于“北斗七星”的全流程一站式服务,中小银行可以低成本快速搭建系统,从零启动业务上线,将原来至少半年的业务筹备期缩短到一个月;另一方面,“北斗七星”中的各个??橐部梢越怦畛隼?,向银行提供定制化服务。

以零售信贷业务中最核心的风控环节为例,银行的传统风控模式与客户的征信报告、资产、工资流水以及抵押物等因素密切相关,覆盖客群相对有限。而京东金融拥有海量、多维、动态的大数据,并在此基础上形成了近百万的特征变量,以及100多个风控模型,能有效帮助银行进行贷前、贷中、贷后的风险审核。

“北斗七星”中所包含的“玉衡”大数据风控不仅能帮助银行建立风控引擎系统,还能通过联合建模方式,将银行数据以及京东生态内外数据,进行整合和价值挖掘,帮助银行提升风险控制能力。从既有的业务数据来看,“玉衡”能够帮助银行的信贷审核效率提高10倍以上,客单成本降低70%以上,授信白名单扩充接近一倍。

而在场景拓展方面,“北斗七星”中的“天枢”信贷平台将通过“京东场景开放”和“外部场景共建”两种方式,为银行连接新的场景和客群。这其中不仅包括了京东金融极具优势的场景,比如电商、仓储物流、供应链、城市生活、校园、众创等,也将包括与合作方共同拓展的汽车、装修、租房、教育、医美等消费场景。

京东金融“B2B2C”加速落地 核心能力全面开放

作为一家定位于服务金融机构的科技公司,京东金融此次发布“北斗七星”,意味着其B2B2C商业模式的落地——不仅能够为银行提供数字化服务,帮助银行实现人、货、场的贯通,而且能够为银行带来场景和客户,特别是银行想要接触到的大量移动互联网时代下成长起来的95后、00后。

所谓B2B2C的模式,第一个B是指京东金融自己,第二个B目前主要是指金融机构,最后的C指的是用户。简单来说,就是用科技解决金融的问题,再把金融的业务还给金融机构,实现“金融回归金融,科技回归科技”。

上饶银行副行长俞坚表示:“在和京东金融接触之前,我们一度以为这是一家互联网金融公司,但是有所了解之后,我们发现京东金融其实是一家科技公司,在大数据、场景、技术方面已经有了深厚的积累。特别是,京东金融在人工智能、生物识别、云计算、区块链等新兴科技方面的优势,让他们更熟悉千禧一代消费者金融行为习惯,了解小微企业核心诉求。这与银行优势形成互补,双方合作能够共同构建新的金融服务模式,更好的服务实体经济。”

当日,京东金融还与近30家商业银行共同发起成立“商业银行零售信贷联盟”,联盟成员优先享受场景开放、技术共享,并优先加入基于区块链技术的反欺诈联盟。联盟以助推商业银行零售信贷能力发展为目标,以建立透明、共享、互信的行业环境为己任,促进同业开放合作以及技术和业务创新。

中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛认为,在银行业务转型的过程中,科技所扮演的角色越发重要。“金融科技未来的发展,其中最重要的模式之一,就是生态合作共赢。即具有技术输出能力的金融科技企业,致力于打造综合技术解决方案,为金融机构提供全流程一体化的服务,逐步回归科技公司的定位,专心用科技能力浇灌金融生态土壤。这是京东金融选择的路,也是金融科技发展的一片蓝海。”他说。


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(网络编辑:何颖曦)
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